єОселя – державна програма пільгового іпотечного кредитування, яка дає змогу українцям придбати власне житло під 3% або 7% річних, замість ринкових 15–25%.

Програма діє з жовтня 2022 року і орієнтована насамперед на тих, хто працює на державу, захищає країну або не має власного житла.

Скільки людей скористалися послугою, хто ці люди

За цей час в Україні вже видали понад 25 тисяч кредитів на суму 45 млрд грн – це наймасштабніша іпотечна програма за всі роки незалежності.

Львівська область стабільно у трійці лідерів регіонів за обсягами іпотечного кредитування – після Києва та Київської області. Від початку дії програми в області видали понад 1,6 тис. кредитів на суму 3,2 млрд грн, що становить понад 6% від загальноукраїнського показника.

Які умови отримання кредиту

Вимоги до позичальника

Громадянство: Тільки громадяни України.

Вік: Від 18 років на момент оформлення до 70 років на момент повного погашення.

Статус: Відсутність власного житла або наявність житла менше 52,5 м² на 1-2 особи (+21 м² на кожного наступного члена сім'ї).

ПЕРШИЙ ВНЕСОК: >20% (для молоді до 25 років >10%). Є можливість використати для сплати внеску сертифікат єВідновлення.

ТЕРМІН КРЕДИТУ: від 2 до 20 років. При цьому вік заявника на день погашення кредиту має бути не більшим ніж 70 років.

РОЗМІР  КВАРТИРИ: не більше, ніж 52,5м² для квартир і 62,5м2 для будинків на 1-2 особи + 21м² на кожного наступного члена сім'ї додатково.

Понаднормові квадратні метри оплачуються за рахунок першого внеску. Допускається перевищення на +10% для первинки до 3 років, але не більше 115,5м² для квартири та 125,5м² для житлового будинку.

ВАРТІСТЬ 1 м² не має перевищувати опосередковану вартість визначену Мінрозвитку збільшену у 2 рази (станом на 01.04.2026 для Львівської області – 52 956 грн). Допускатиметься перевищення вартості на +10% для первинки до 3 років.

Які відсоткові ставки

1. Кредитування за фіксованою річною ставкою 3% перші 10 років (далі – 6%) для окремих категорій громадян України (підпункти 1–4 пункту 3 Постанови):

Військовослужбовці ЗСУ, СБУ, Служби зовнішньої розвідки, ГУР МОУ, Нацгвардії, Держприкордонслужби, Управління державної охорони, Держспецзв’язку, Держспецтрансслужби, військові прокурори Офісу Генпрокурора, ДСНС, співробітники Служби судової охорони, особи начальницького складу, детективи і старші детективи НАБУ, особи рядового і начальницького складу ДБР, детективи та особи начальницького складу БЕБ, поліцейські, та члени їх сімей;

Медичні працівники (державна і комунальна форма власності);

Педагогічні працівники (державна і комунальна форма власності);

Наукові та науково-педагогічні працівники.

2. Масова іпотека єОселя з річною ставкою 7% перші 10 років (далі – 10%) доступна для:

Ветеранів війни та членів їх сімей, учасників бойових дій, осіб з інвалідністю внаслідок війни, сімей загиблих (померлих) ветеранів війни, визначених статтею 10 Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту», а також сімей загиблих (померлих) Захисників і Захисниць України;

ВПО;

Інших громадяни, які не володіють житлом, або його площа менша ніж нормативна.

Скільки часу займає оформлення

Оформлення іпотеки за програмою «єОселя» зазвичай займає від кількох тижнів до 1.5–2 місяців. Попереднє рішення через застосунок «Дія» надходить швидко (від 5 хвилин до 24 годин), але подальший пошук житла, його оцінка, перевірка банком та оформлення у нотаріуса тривають значно довше.

Як дофінансовує ЛОВА

Щоб підсилити ефект державної програми, на Львівщині запровадили обласну програму компенсації частини відсоткової ставки за іпотекою.

Механіка проста:

держава через Укрфінжитло знижує ставку до 3% або 7%;

область додатково компенсує частину відсотків у розмірі 3% річних з обласного бюджету.

У результаті для ветеранів ставка знижується до 4%, для силових структур і військових – взагалі до 0%.

Саме ця «надбудова» робить Львівську область лідером серед регіонів за підтримкою іпотеки.

Які документи необхідні

Для участі у програмі необхідно оформити кредитну угоду у одному із банків-партнерів (АТ «Ощадбанк», АТ КБ «ПриватБанк», АБ «Укргазбанк», АТ «Скай Банк», АТ «Сенс банк») та подати заяву про участь в обласній Програмі і пакет документів у банк (копії документів, що підтверджують належність позичальника до відповідної категорії, копію паспорта, ідентифікаційного коду, договору про споживчий кредит, договору купівлі-продажу, згоду на обробку персональних даних).

Результати 2026 року:

609 мешканців області вже скористалися компенсацією з обласного бюджету, серед них: військовослужбовці ЗСУ та ветерани – 46%, працівники Нацполіції – 25%, рятувальники ДСНС – 11%;

середній розмір компенсації – близько 4,3 тис. грн щомісяця на одного учасника;

найактивніше житло купують у: Львівській громаді – 59%, Сокільницькій – 6,2%, Дрогобицькій – 5,9%, Давидівській – 5,4%, Стрийській – 4,8%. Загалом програмою вже охоплено 30 територіальних громад області.

На 2026 рік з обласного бюджету заплановано скерувати 34 млн грн на Програму.

Аналітика ринку показує, що раніше іпотека була суттєво дорожчою за оренду, але у 2026 році ситуація змінилася: для однокімнатних квартир у низці міст щомісячний платіж за іпотекою в межах державної програми наблизився до орендної плати, а інколи навіть став нижчим.

Це відбувається з кількох причин:

пільгова ставка за єОселею істотно зменшує фінансове навантаження щомісяця;

вартість оренди в багатьох містах продовжує зростати через великий попит, що додатково звужує різницю між орендою та іпотекою;

У Львові та Львівській області загальна тенденція приблизно така ж: хоча точні співвідношення можуть відрізнятися залежно від району та конкретної квартири, після врахування компенсації відсотків (державної та обласної) щомісячний платіж за іпотекою часто стає співмірним із тим, що люди платили б за оренду, а у багатьох випадках – навіть нижчим.

До прикладу, за даними сайту ЛУН, орендна плата у Львові в середньому становить 17,5 тис. грн. Щомісячний платіж за кредитом у межах програми єОселя – близько 19,6 тис. грн. За умови компенсації відсотків з обласного бюджету в середньому на 4,3 тис. грн, фактичний платіж зменшується до приблизно 15,3 тис. грн, тобто стає не лише співмірним, а й нижчим за середню вартість оренди.